Банкротство физического лица - за и против

1 октября 2015 года в силу вступили новые изменения в законодательство, регулирующие банкротство физических лиц, иными словами, простых граждан.

С этого момента, интернет стал пестрить заманчивыми рекламными объявлениями из разряда «Банкротство под ключ», «Спишем долги быстро, законно» и тому подобное. Но так ли это легко и красиво на практике, и выгодно ли вообще простому гражданину, разберёмся по порядку.

Кто и как может стать банкротом

В первую очередь, изменения в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" (Закон о банкротстве) и другие законодательные акты наделяют граждан правом обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом. В определенных случаях подача такого заявления является для должников обязательной. Например, гражданин обязан обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к тому, что невозможно исполнить в полном объеме обязательства и (или) обязанности по уплате обязательных платежей перед другими кредиторами. При этом размер таких обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей в совокупности составляет не менее 500 тысяч рублей. Обратиться в суд гражданин должен не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать о невозможности исполнения обязательств (обязанности). Также, в суд с заявлением о банкротстве гражданина может обратиться и кредитор и уполномоченный орган, но только по истечении 3 месяцев с момента, когда обязательство должно было быть исполнено. Такое заявление может быть подано только при наличии вступившего в законную силу решения суда, за рядом исключений. Например, алименты, нотариально удостоверенные долговые обязательства, кредиты в банках.

Дела о банкротстве граждан рассматриваются арбитражным судом по месту жительства гражданина. При рассмотрении дела о банкротстве применяются вновь введённые законом процедуры -реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина и классическое мировое соглашение.

Банкротство ударит рублём

Не очень хорошая новость для должника, что банкротство ударит рублём и ещё неизвестно, в чью пользу завершится. При реализации процедуры банкротства физического лица, в деле о банкротстве является обязательным участие финансового управляющего и оплачивается за счет средств гражданина или конкурсного кредитора. Стоит это 10 тысяч рублей единовременно за проведение процедуры. Помимо 10 тысяч, все судебные расходы, публикации ложатся на гражданина, например:

• публикация о введении процедуры реструктуризации долгов в газете Коммерсант и ЕФРСБ - 8,5 тыс. руб.;
• публикации в ЕФРСБ в процедуре реструктуризации долгов: о проведении собрания кредиторов, результатах его проведения, наличии или отсутствии признаков фиктивного или преднамеренного банкротства гражданина - 1,2 тыс. руб.;
• почтовые расходы в процедуре реструктуризации долгов - 5 тыс. руб.;
• публикация о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества в газете Коммерсантъ и ЕФРСБ -8,5 тыс.руб.;
• публикации в ЕФРСБ в процедуре реализации имущества: о проведении собрания кредиторов и результатах его проведения, о проведении торгов и о результатах торгов - 1,6 тыс. руб.;
• - почтовые расходы в процедуре реализации имущества - 5 тыс. руб.

Также, эксперты отмечают, что если у гражданина есть ипотечная или иная недвижимость, другое имущество стоимостью более 100 тыс. рублей, подлежащее реализации на электронных торгах, то затраты на процедуру увеличиваются кратно стоимости организации торгов, составляющей не менее 50 тыс. рублей.

Кроме того, при успешной реализации плана реструктуризации долгов, управляющий может рассчитывать на 2 процента из размера удовлетворенных требований кредиторов. Точно также при завершении процедуры реализации имущества – 2 процента размера выручки от проданного имущества. Таким образом, законодатель сразу же предусмотрел финансовый интерес управляющего «обобрать до нитки» гражданина должника.

Использовать в этом случае схему по привлечению в качестве управляющего своего друга, знакомого, проплаченного заранее практически невозможно. В соответствии с п. 16 Постановления Пленума ВС РФ от 13 октября 2015 года № 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан", разъясняется, что в заявлении о признании должника банкротом указывается только саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Конкурсный кредитор, уполномоченный орган, должник при подаче заявления о признании гражданина банкротом не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего. Заявление, в котором указана конкретная кандидатура финансового управляющего и не указаны наименование и адрес саморегулируемой организации, в силу статьи 44 Закона о банкротстве, подлежит оставлению без движения.

Также, для реализации целей по розыску имущества должника, финансовому управляющему даны все средства. В силу требований Закона о банкротстве, гражданин обязан по требованию финансового управляющего предоставлять ему любые сведения о составе своего имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств, кредиторах и иные имеющие отношение к делу о банкротстве гражданина сведения в течение пятнадцати дней со дня получения требования об этом.

При неисполнении гражданином указанной обязанности финансовый управляющий вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, с ходатайством об истребовании доказательств у третьих лиц.

Как будут банкротить

При наличии достаточных оснований принять дело к производству, сначала суд пытается реструктуризировать долг. Продолжительность данной процедуры не может превышать 3 лет. Если это невозможно, или по каким-то причинам не получилось выполнить план, суд принимает решение признать гражданина банкротом, что влечет реализацию имущества. Процедура реализации имущества может протекать сроком не более чем шесть месяцев. При это продаётся всё, что имеет этот гражданин, кроме единственной крыши над головой и предметов необходимости для выживания.

Положительной новостью для гражданина можно считать то, что с момента признания судом заявления о банкротстве гражданина обоснованным прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей. А также то, что после завершения процедуры банкротства требования кредиторов, не удовлетворенные за счет имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением отдельных случаев. Таким образом, завершение процедуры банкротства освобождает гражданина от всех долговых обязательств, выявленных при банкротстве.

А теперь, плохие новости

Общее имущество супругов, всё, что нажито в браке, разделят и половину включат в конкурсную массу для удовлетворения требований кредиторов.

Суд вправе вынести в отношении гражданина-банкрота определение об ограничении его права на выезд из Российской Федерации. В каких именно случаях данное ограничение будет применяться, пока неизвестно, но по закону может быть наложено на каждого должника.

В течение пяти лет с даты завершения реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Факт банкротства отражается ещё и в кредитной истории должника, что влечет невозможность в будущем получить кредит.

В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Все сделки по продаже имущества должника за предшествующие банкротству 3 года могут быть оспорены и признаны недействительными.

В итоге можно сделать следующие выводы:

• Процедура банкротства должника - физического лица, весьма затратна для такого должника.
• Даже смерть не является причиной для прекращения банкротства. В случае смерти лица, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве, суд выносит определение о дальнейшем рассмотрении дела. В этом случае наследники должника привлекаются судом к участию в деле о банкротстве в качестве заинтересованных лиц по вопросам, касающимся наследственной массы, с правами лица, участвующего в деле о банкротстве. Верховный суд разъясняет, что указанные лица должниками по смыслу Закона о банкротстве не становятся.
• Имущество наследников, не составляющее наследственное имущество, в конкурсную массу не включается.
• Взвесив все за и против следует задуматься, кому же всё-таки выгодно банкротство гражданина. По мнению автора, это может быть выгодно кому угодно, но только не ему и членам его семьи.